Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) – одно из самых необходимых видов страхования для владельцев автомобилей. При выборе полиса ОСАГО столкнуться с понятиями КБС и КБМ независимо от марки и модели автомобиля обязаны все. Как правильно выбрать максимально выгодный для себя вариант?
Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это показатель, который определяет степень ответственности водителя на дороге и влияет на стоимость ОСАГО. Чем выше КБМ, тем ниже будет стоимость полиса. Начинают вести историю о водителе со значением КБМ=0 – это базовый показатель для вновьприбывших на рынок автострахования или водителей без опыта. Основные условия определения КБМ – отсутствие ДТП и тяжёлых нарушений дорожных правил за последний год. Значение КБМ повышается каждый год без происшествий, что приводит к снижению стоимости полиса.
Коэффициент бонус-системы (КБС) – величина, устанавливаемая страховой компанией при выборе полиса ОСАГО. КБС зависит от общего опыта водителя, возраста, а также от типа автомобиля. Подсчет этого коэффициента может проводиться с использованием различных формул и методик, поэтому его значение может различаться в разных страховых компаниях. Ориентироваться при выборе полиса ОСАГО стоит на КБС, который предлагают наиболее надежные и авторитетные страховые компании.
ОСАГО: различия и особенности КБС и КБМ
КБС – система бонус-малус, также известная как шкала бонусов и штрафов. Эта система оперирует с понятием «бонусный максимум» и «штрафной минимум». Первый вариант предполагает снижение стоимости страховки с каждым безаварийным годом, второй – увеличение стоимости страховки в случае наличия страховых случаев. КБС применима к исправностям контрагентов (водителям, зарегистрировавшимся после 1 января 2021 года, а также тем, у кого был перерыв в страховании).
КБМ – система бонусно-малициозная (без шкалы). В данном случае важными факторами при определении стоимости страховки являются: возраст водителя и стаж вождения; классность ТС; количество и сроки выплат других страховщиков за обращения граждан за возмещением ущерба; степень вины в ДТП пострадавшей стороны и другие индивидуальные факторы. КБМ оценивается индивидуально для каждого клиента.
Одним из ключевых преимуществ КБС является возможность получения различных бонусов, которые помогают снизить стоимость страховки в будущем. Кроме того, при наличии направления ГИБДД или акта о невиновности, КБС может применяться в дополнение к КБМ.
Однако при выборе КБМ у водителей с более высокими КБМ скидками есть возможность получить более выгодные условия страхования. КБМ позволяет учесть индивидуальные характеристики водителя и ТС, что может сказаться на окончательной стоимости полиса.
Независимо от выбранного варианта – КБС или КБМ – важно помнить, что они не являются магическими решениями и не гарантируют полную защиту. Поэтому, перед выбором системы следует консультироваться с профессионалами, сравнивать предложения разных страховых компаний и внимательно изучать условия договора.
КБС: обязательное страхование гражданской ответственности
Система КБС основана на принципе бонус-малус. При первоначальном приобретении полиса КБС ставка принимается равной 100%, что является базовой суммой страховки. Далее, в зависимости от степени вовлеченности водителя в ДТП, его страховой полис может увеличиваться или уменьшаться.
Если водитель не попадает в ДТП в течение одного года, КБС ставка уменьшается на 15%. Такая скидка называется «бонус». Если же водитель становится участником ДТП, на его полис накладывается «малус» – штраф, который увеличивает стоимость страховки на 50%.
КБС страховка предоставляет возможность водителю получить дополнительные скидки по истечению 2-5 лет безаварийного вождения. Однако, если водитель становится виновником ДТП, то его КБС ставка может возрасти до 400% — это означает, что страховка будет стоить в 4 раза дороже базовой суммы.
Таким образом, система КБС стимулирует водителей к бережному и безопасному вождению, нагнетая ответственность и заинтересованность в избежании ДТП и нарушений ПДД. КБС страхование – это удобный и эффективный способ защитить себя и свой автомобиль от финансовых потерь в результате ДТП, однако требует аккуратного и осознанного вождения.
| Преимущества КБС | Недостатки КБС |
|---|---|
| Дополнительные скидки за безаварийное вождение | Возможность повышения платежа в случае участия в ДТП |
| Стимуляция водителя к безопасному вождению | Ограничения по возможности покрытия ущерба при страховом случае |
| Отсутствие дополнительных штрафов при отсутствии участия в ДТП | Высокие ставки при повышении страховой суммы |
КБМ: бонус-малиус и система расчета страховой премии
Каждому водителю, заключающему договор ОСАГО, присваивается начальное значение КБМ – 1. После каждого года без происшествий (бонусный период) КБМ уменьшается на одну единицу и, соответственно, снижается стоимость страховки. Если же водитель становится виновником ДТП, его КБМ увеличивается на одну или несколько единиц, что приводит к росту страховой премии.
Следует отметить, что КБМ можно унаследовать. Если вы приобрели автомобиль, который уже был застрахован, вы можете получить КБМ, соответствующий предыдущему владельцу. При этом необходимо учесть, что наследуемый КБМ будет актуален только для ОСАГО и не влияет на КБМ по другим видам страхования.
Для более точного расчета страховой премии страховые компании могут применять дополнительные коэффициенты, например, в зависимости от возраста водителя или стажа его вождения. Также стоит учесть, что страховые компании могут иметь свои индивидуальные правила начисления КБМ, поэтому перед выбором страховой компании рекомендуется ознакомиться с ее полисами и условиями.